Kredyt mieszkaniowy

Odbiorcy kredytu

Bank udziela kredytów na cele mieszkaniowe, osobom fizycznym posiadającym zdolność do czynności prawnych.

Osoby pozostające w związkach małżeńskich (za wyjątkiem małżeństw posiadających rozdzielność majątkową) występują o kredyt wspólnie z małżonkiem. Jako Kredytobiorca może wspólnie wystąpić kilka osób, jednak nie więcej niż cztery. O kredyt mieszkaniowy mogą wnioskować rezydenci i nierezydenci.

Przeznaczenie kredytu

1. Kredytem w okresie budowy finansuje się:
   • budowę domu lub dokończenie budowy - inwestorem jest Kredytobiorca,
   • odbudowę, rozbudowę, nadbudowę, przebudowę, modernizację, adaptację, remont domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym - inwestorem jest Kredytobiorca,
   • zakup nowobudowanego domu lub lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym (z uwzględnieniem robót wykończeniowych), garażu lub miejsca postojowego (jeżeli będą one objęte jedną księgą wieczystą domu lub lokalu mieszkalnego) wznoszonego przez developera lub spółdzielnię mieszkaniową w celu sprzedaży obiektu mieszkaniowego indywidualnemu nabywcy, przydziału spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego w takim budynku lub prawa do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej,
2. Kredytem w pozostałych przypadkach finansuje się:
   • zakup domu jednorodzinnego, lokalu mieszkalnego lub garażu w budynku wielorodzinnym,
   • zakup własnościowego spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego,
   • zakup prawa do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej,
   • przekształcenie spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego na własnościowe spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego,
   • przekształcenie własnościowego spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego w prawo własności lokalu mieszkalnego,
   • zakup mieszkania komunalnego lub zakładowego,
   • wykup mieszkania komunalnego od Gminy oraz remont tych mieszkań,
   • zamiana domu lub lokalu mieszkalnego na inny dom lub lokal mieszkalny,
   • zakup działki budowlanej, zakup działki rekreacyjnej, zakup działki siedliskowej,
   • spłatę kredytu zaciągniętego na cele mieszkaniowe w innym banku lub BP S.A. zabezpieczonego hipoteką.

Kwota kredytu

Minimalna kwota kredytu wynosi 50 000 PLN.

Dla kredytów udzielanych w PLN maksymalna kwota kredytu nie może przekroczyć:

• 80% kosztu inwestycji lub 80% wartości rynkowej inwestycji, domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym, spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego lub prawa do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej. W przypadku działki budowlanej, siedliskowej, rekreacyjnej maksymalna kwota kredytu może wynieść do 50%.
• Kwota kredytu z zastrzeżeniem j.w., może zostać powiększona o koszt sporządzenia wyceny, całość kosztów notarialnych  i opłat sądowych, pierwszą składkę lub jej pierwszą ratę na ubezpieczenie spłaty kredytu, pierwszą składkę lub jej pierwszą ratę na ubezpieczenie obiektu w budowie lub ubezpieczenie nieruchomości, która jest finansowana kredytem.
• W przypadku kredytów udzielnych z ubezpieczonym kredytowanym wkładem własnym maksymalna wysokość kredytu nie może przekraczać 100% wartości nieruchomości.

W przypadku kredytów udzielanych z ubezpieczonym kredytowanym udziałem własnym, maksymalna wysokość kredytu nie może przekraczać 100% wartości nieruchomości dla:

• domu jednorodzinnego
• mieszkania
• spółdzielczego własnościowego prawa do lokatu mieszkalnego oraz 70% wartości nieruchomości dla:
  • działki rekreacyjnej
  • działki budowlanej
  • działki siedliskowej

Minimalny udział własny

• wynosi 20% kosztów inwestycji zwiazanych z budowa lub zakupem nieruchomości;

Okres kredytowania

Kredyty udzielane są maksymalnie na okres 35 lat, liczony od chwili uruchomienia kredytu. W przypadku zakupu działki budowlanej, działki rekreacyjnej, siedliskowej kredyt udzielany jest maksymalnie na okres 15 lat, liczony od chwili uruchomienia kredytu kredytu. 

Zabezpieczenie spłaty kredytu

1. W przypadku kredytu przeznaczonego na budowę  lub dokończenie budowy domu:
   • hipoteka na nieruchomości kredytowanej dopuszcza się możliwość zabezpieczenia w postaci hipotek ustanowionych na nieruchomości osób trzecich oraz
   • w okresie "budowlanym" - cesja praw z umowy ubezpieczenia ryzyka budowlano-montażowego, wznawianej wraz z cesją do momentu zakończenia realizacji inwestycji
   • w okresie po zakończeniu budowy - cesja praw z umowy ubezpieczenia obiektu mieszkaniowego od ognia i innych zdarzeń losowych polisa wznawiana wraz z cesją do momentu zakończenia realizacji inwestycji
   • jeśli występuje konieczność to odpowiednio stosuje się zabezpieczenie w postaci cesji wierzytelności przysługujących Kredytobiorcy z tytułu:
   • niewykonania, rozwiązania lub odstąpienia od umowy o realizację inwestycji budowlanej lub umowy kupna obiektu mieszkaniowego zawartej pomiędzy Kredytobiorcą, a developerem lub spółdzielnią mieszkaniową
   • wycofania wkładu ze spółdzielni mieszkaniowej
   • wykonania przez Kredytobiorcę uprawnień z rękojmi i gwarancji.
2. W pozostałych przypadkach:
   • hipoteka na nieruchomości, spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu mieszkalnego lub prawie do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej oraz
   • cesja praw z umowy ubezpieczenia obiektu mieszkaniowego od ognia i zdarzeń losowych zawartej od momentu zrealizowania inwestycji, wznawianej wraz z cesją do dnia całkowitej spłaty kredytu. Suma ubezpieczenia nieruchomości musi odpowiadać wartości nieruchomości, jednak nie może być niższa niż kwota kredytu.

Oprocentowanie

Kredyty oprocentowane są według zmiennej stopy procentowej.

Wycena

Bank wymaga wyceny wykonanej przez rzeczoznawcę posiadającego stosowne uprawnienia.

Prolongaty i karencje

Kredytobiorca może uzyskać karencję w spłacie kapitału w czasie realizowania inwestycji budowlanej. Maksymalny okres karencji do 36 miesięcy. W tym czasie Kredytobiorca spłaca tylko odsetki.

Prolongata kredytu możliwa jest najwcześniej po okresie 12 miesięcy od czasu zakończenia okresu karencji w spłacie kredytu i nie może przekraczać łącznie w całym okresie kredytowania 18 miesięcy, przy założeniach, że jednorazowo nie może przekraczać 12 miesięcy. Prolongata nie powoduje przedłużenia okresu kredytowania.

Inne

Bank może nawiązywać współpracę z  developerami i spółdzielniami mieszkaniowymi.